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Le marché boursier pour les débutants: 7 Conseils Starter

Friday, April 15th, 2011

Autres pages de cette «Bourse Pour la section débutants de l’apparence du site à la nature des choses qu’un nouvel investisseur devrait faire pour s’aider eux-mêmes. Toutefois, elles ont été écrites en format essai et pendant un certain temps, il a été sur la «to do list” de faire une liste et de simplifier le marché des actions pour obtenir des conseils débutants.

Here we go …

1. Investir n’est pas un passe-temps. Pour les banques d’affaires, et cela représente un secteur très concurrentiel. Par conséquent, vous devriez également considérer comme une entreprise. Cela signifie que la compréhension de vos propres profits et pertes ainsi que les sociétés dans lesquelles les investissements sont réalisés.

Une fois ce mode de pensée est établi, il rend le processus plus facile. Il suffit de demander, «Est-ce que cet investissement / commerce / software / Abonnement gagner ou perdre de l’argent moi?” Une fois une réponse a été établi, un plan d’action clair se présentera.

2. Obtenir un logiciel de gestion de grands investissements. Ces jours-ci, d’une connexion Internet rapide et de bonne gestion de l’argent et des logiciels coûts d’investissement pratiquement rien. Pourquoi dépenser temps et d’efforts à essayer de comprendre les meilleures façons de faire les choses quand des solutions existent déjà.

Idéalement, se tournent vers l’achat de deux types de logiciels. L’un sera pour la gestion des finances personnelles. Ceci peut être utilisé pour les pertes et profits et le suivi des coûts des abonnements, des courtiers, etc. L’autre sera utilisé pour le suivi des stocks et prix des fonds, de stockage nouvelles de la société, l’analyse technique et fondamentale et plus.

3. Recevez une éducation. Warren Buffett a suggéré dans le passé que chaque investisseur doit être capable de comprendre les principes comptables de base, un rapport annuel et de l’histoire boursière. Vous n’avez probablement pas besoin de devenir un expert-comptable, mais être capable de comprendre le système de notation du jeu ne peut que contribuer.

4. En savoir plus sur la gestion de l’argent. Chaque investisseur aura le occasionnels (au mieux) perdant et il est essentiel qu’aucune personne occupant peut anéantir d’un portefeuille. Comprendre l’allocation d’actifs est indispensable.

Années de parler aux gens au sujet des investissements m’a appris qu’il existe des différences fondamentales entre la façon dont les investisseurs se comportent. Nouveaux investisseurs demander «un pourboire et je veux savoir,« Que dois-je acheter? “.

En revanche, les professionnels ne veulent pas des conseils. Ils ont des dizaines de bonnes idées de leurs propres. Ils ne seront pas partager ces idées avec vous et ils ne seront pas vous attendre à partager les vôtres. Au lieu de cela, ils demandent comment vous allouer des fonds. “Quels sont les secteurs et les marchés que vous aimez et pourquoi?” La différence entre ces approches est jour et la nuit.

5. Lire largement. Obtenir une éducation de grande envergure dans les finances personnelles, la finance d’entreprise, la fiscalité, l’économie et des théories investissement aidera. Cependant, trouver les régions du monde ou de l’entreprise dans laquelle vous pouvez devenir relativement spécialistes peuvent vous aider dans le processus de recherche d’investissements.

La réalité est que dans le monde moderne – en particulier avec la puissance de l’Internet – il ya très peu d’informations qui ne sont pas dans le domaine public, quelque part. Cependant, le monde a maintenant la surcharge d’information. Alors que les informations pourraient être disponibles, peu de gens ont maintenant le temps de trouver ou de le comprendre. Les gens qui connaissent ces choses »et peuvent« joindre les points ont régulièrement la possibilité pour l’investissement en bourse.

Une fois les bases ont été couverts et compris, il se peut que seulement une ou deux heures de lecture chaque semaine sera suffisante pour maintenir ses connaissances à jour. Mais la tenue à jour est indispensable.

6. Trouver un service bon investissement pour vous abonner à. Bon nombre des suggestions ci-dessus peuvent désormais être couverts par se joindre à un seul service des marchés boursiers. Ces services visent maintenant de sélectionner des actions, le commerce offre et logiciels de gestion de portefeuille et les services d’enseignement aussi. Si tout va bien, puis en investissant dans les pioches du marché boursier, le service peut être payé avec les bénéfices.

Bien que ces services ne sont pas ‘cheap’, ils sont généralement très utiles et peuvent aider à rendre un investisseur ou un opérateur rentable, tout en apprenant les cordes. C’est une excellente façon d’apprendre ou de l’expérience de la bourse pour les débutants.

7. La pratique rend parfait. Dans le secteur des placements, le commerce du papier est de savoir comment nous avons tous commencer. Choisissez une ou deux entreprises, prenez note de leur prix, la date, la raison pour laquelle vous voulez les acheter, puis commencer à suivre le stock.

Posted by Hannah

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Broyage de la dette de carte de crédit

Monday, September 6th, 2010

La famille américaine moyenne est maintenant plus de 7000 $ de la dette seulement sur leurs cartes de crédit. Cette dette génère une charge d’intérêt de plus de 105 chaque mois si votre carte charges à la moyenne de 18%. Si vous avez manqué un paiement ou un paiement en retard (même par un jour!), Vous pouvez payer jusqu’à 27% d’intérêt ou de plus de 157 $ chaque mois.

La plupart des sociétés de cartes de crédit exigent un paiement modeste vers la solde de la carte. Modest sens à partir de 10 $ à 20 $ par mois. Pour payer une dette 7000 $ à 20 $ par mois vous ne serez pas rembourser cette dette pendant 29 ans.

Et que dire des frais d’intérêts? Rembourser une dette de crédit 7000 $ carte de l’imposition d’un taux d’intérêt de 18% et de payer 20 $ par mois à la dette, vous paierez plus de $ 18,400, plus de deux fois la dette initiale, juste dans l’intérêt.

Que faire si vous avez plus d’une carte? Que faire si votre dette est plus de 7000 $? Que pouvez-vous faire? Comment pouvez-vous sortir de ce trou?

Il existe des techniques qui peuvent vous aider à payer vos dettes et ne nécessitent pas prêts coûteux, des vérifications de crédit invasives, coûteuses ou des planificateurs financiers et comptables. Vous pouvez également économiser sur les frais d’intérêt de payer vos dettes en un certain ordre.

La technique la plus efficace est parfois appelée la «boule de neige” méthode. La méthode «boule de neige donne à penser que lorsque vous payer une dette que vous avez appliqué ce montant de paiement de la dette à venir. Ainsi, le montant que vous payez sur une dette croît comme une boule de neige dévalant une colline.

Par exemple, vous avez trois cartes de crédit avec des dettes de 5000 $, 4000, et 3000 $, ce qui vous charge 18%, 27% et 12%, respectivement, et vous payez 150 $, 125 $ et 100 $ chaque mois. En payant ces montants mensuels exigés vous payer votre carte de crédit de 3000 $ en premier.

Maintenant que la carte de 3000 $ est payé vous avez un supplément de 100 $ par mois. Ajoutez à cela 100 $ de plus au remboursement de votre dette la prochaine carte de crédit. Maintenant, vous payez 225 $ par mois sur la carte de 4000 $ et de 150 $ sur la carte de 5000 $. Avec ce remboursement accéléré sur la carte de 4000 $ vous payer la carte plus tôt et économiser de l’argent sur les frais d’intérêt.

Appliquez ensuite le paiement de 225 $ à la carte de 5000 $ pour un total de paiement mensuel de 375 $. Bientôt, cette carte sera payante et vous aurez 375 $ de plus chaque mois pour rembourser d’autres dettes ou, mieux encore, investir!

Ainsi, les dettes devaient être payés en premier?

En général, vous voulez payer les dettes qui sont de charge, vous les plus hauts taux d’intérêt premier. Dans l’exemple ci-dessus, vous auriez pu ajouter le paiement de 100 $ à la carte de crédit de 5000 $ plutôt que la carte de crédit de 4000 $. Mais la carte de crédit de 4000 $ vous charge 27% lorsque la carte de crédit de $ 5000 est en charge de 18%. Par le remboursement de la carte de recharge, le taux d’intérêt plus élevé d’abord, vous allez économiser de l’argent sur les frais d’intérêt.

Vous pouvez payer vos dettes. L’astuce consiste à arrêter la recharge des achats à votre carte de crédit et d’élaborer un plan de réduction de la dette. Votre plan doit inclure «boule de neige” vos paiements et la hiérarchisation des dettes par les taux d’intérêt élevé.

Posted by Elijah

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Le rendement passé du FONDS COMMUNS DE PLACEMENT

Saturday, August 7th, 2010

Performances passées d’un fonds ne sont pas aussi importantes qu’on pourrait le croire. Publicités, les classements et évaluations soulignent souvent la façon dont un fonds a joué dans le passé. Mais les études montrent que l’avenir est souvent différente. “Cette année, le numéro un” fonds peut facilement devenir l’année prochaine au-dessous de la moyenne des fonds.

Assurez-vous de savoir combien de temps le Fonds a été en existence. Nouvellement créés ou fonds de petite taille ont parfois un excellent dossier de rendement à court terme. Parce que ces fonds peuvent investir que dans un petit nombre de stocks, quelques stocks de succès peut avoir un impact important sur leurs performances. Mais comme ces fonds grandir et d’augmenter le nombre de stocks dont ils sont propriétaires, chaque stock a moins d’impact sur les performances. Cela peut rendre plus difficile à soutenir les premiers résultats.

Bien que le rendement passé n’est pas nécessairement de prédire les rendements futurs, il peut vous dire comment volatils (ou stable) un fonds a été sur une période de temps. En général, plus volatile d’un fonds est élevée, plus le risque de placement. Si vous aurez besoin de votre argent pour répondre à un objectif financier à court terme, vous ne pourrez probablement pas se permettre le risque d’investir dans un fonds avec une histoire instable parce que vous n’aurez pas assez de temps pour sortir toute baisse de l’encours du marché.

Posted by Nathan

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PROFILS fonds communs de placement

Monday, July 12th, 2010

Certains fonds communs de placement aussi fournir aux investisseurs un profil », qui résume les informations essentielles contenues dans le prospectus du fonds, tels que les objectifs de placement du fonds, principales stratégies de placement, les principaux risques, la performance, les frais et dépenses, le rendement après impôt, de l’identité de la conseiller en placement du Fonds, les besoins d’investissement, et d’autres informations.
Déclaration de renseignements supplémentaires («SAI»)

Aussi connu comme la «partie B» de la déclaration d’enregistrement, l’ISC explique les opérations d’un fonds de façon plus détaillée que le prospectus – y compris les états financiers du Fonds et des détails concernant l’histoire du Fonds, les polices de fonds sur les emprunts et la concentration, l’identité des agents , les administrateurs et les personnes qui contrôlent les fonds, conseils en placement et autres services, les commissions de courtage, les questions fiscales, et la performance comme le rendement et la moyenne annuelle de renseignements sur rendement total. Si vous demandez, le Fonds doit vous envoyer une ISC. La façade arrière du prospectus du fonds devrait contenir des informations sur la façon d’obtenir l’ISC.

Un fonds commun de placement doit également fournir aux actionnaires des rapports annuels et semi-annuelle dans les 60 jours après la fin de l’exercice du Fonds et 60 jours après l’exercice du fonds de mi-année. Ces rapports contiennent une variété de l’information financière mise à jour, une liste des titres en portefeuille du fonds, et d’autres informations. Les informations contenues dans les rapports aux actionnaires seront en cours à la date du rapport particulier (qui est, le dernier jour de l’exercice financier du Fonds pour le rapport annuel, et le dernier jour de l’exercice du fonds de mi-année pour les semi-annuelle rapport).

Les investisseurs peuvent obtenir l’ensemble de ces documents par:
* Téléphonant ou en écrivant à la caisse (tous les fonds communs de placement ont des numéros de téléphone sans frais).
* Visiter le site Web du Fonds.
* Contacter un courtier qui vend des parts du fonds.
* La recherche de base de données EDGAR de la SEC et le téléchargement des documents gratuitement.
* Accès à “Comment faire pour demander des documents publics».

Posted by John

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“No-Load” Mutal Fonds

Tuesday, March 16th, 2010

Certains fonds se disent “pas de charge.” Comme son nom l’indique, cela signifie que le fonds ne charge aucun type de charge des ventes. Mais, comme discuté ci-dessus, tous les types de frais actionnaire est une personne “ventes de charge.” Un pas de fonds de la charge mai exiger des frais qui ne sont pas les charges de vente, telles que les frais d’achat, frais de rachat, frais de change et les frais de compte. Fonds sans frais sera aussi à avoir des frais d’exploitation.

Assurez-vous de lire attentivement les tableaux des frais de tous les fonds qui vous intéresse, y compris les fonds sans frais. Même de petites différences dans les frais peuvent se traduire par de grandes différences de rendement à long terme. Par exemple, si vous avez investi 10000 $ dans un fonds qui a produit un rendement annuel de 10% avant frais et ses dépenses d’exploitation annuels de 1,5%, puis après 20 ans vous auriez à peu près $ 49,725. Mais si le Fonds avait des dépenses de 0,5% seulement, alors vous retrouver avec 60.858 dollars – une différence de 18%.

Un calculateur de fonds communs de placement des coûts peut vous aider à comprendre l’impact que de nombreux types de frais et des dépenses peut avoir plus de temps. Il prend seulement quelques minutes pour comparer les coûts des différents fonds communs de placement.

Posted by Emma

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IRA et Roth IRA: Partie 4

Tuesday, June 23rd, 2009

Ce qui me ramène à mon point de vue que je pense que c’est une bonne idée pour la plupart des gens d’avoir au moins un peu d’argent dans un Roth. La plupart des gens sont susceptibles d’avoir la plus grande partie de leur épargne-retraite dans un 401 (k), ce qui signifie que les retraits sont imposables (sauf, bien entendu, tout nondeductible contributions, si vous avez fait eux). Ainsi, une Roth fournit un moyen de diversification de votre déclaration de l’exposition et vous donne plus de flexibilité pour la gestion des retraits (et votre facture d’impôt) à la retraite.

S’il apparaît que vous êtes sur le point de déménager dans un plus grand support au cours d’une année à la retraite, par exemple, vous pouvez retirer en franchise d’impôt l’argent de votre Roth. Mais il ya aussi d’autres raisons de faire un Roth. Que vous le vouliez ou non, vous avez pour commencer à faire minimum requis tire traditionnels IRA, après avoir atteint l’âge de 70 ans 1 / 2.

Avec une Roth, toutefois, vous pouvez laisser votre argent là-dedans à l’abri de l’impôt composé aussi longtemps que vous voulez – et même de donner le don de l’abri de l’impôt revient à vos héritiers. Et contrairement à des retraits de IRA et 401 (k) s, l’argent que vous tirez d’un Roth n’est pas comptée dans la détermination de savoir si l’un de vos paiements de la Sécurité sociale sont imposables. Donc, avoir accès à un Roth pourrait aider à garder l’IRS de vos moufles prestations de sécurité sociale. (Pour voir si vos prestations de sécurité sociale sont susceptibles d’être taxés, cliquez ici.)

Pour résumer, il est difficile de dire si une ou Roth IRA traditionnel est toujours un meilleur prix pour une personne donnée. Mais, pour les raisons que j’ai énoncées dans cette colonne, je pense que c’est une bonne idée pour tout le monde à envisager de mettre au moins un peu d’argent dans un Roth, si vous le faire par le biais de contributions annuelles, la conversion d’un ordinaire à une IRA Roth, ou, si ces liaisons ne sont pas, d’un nondeductible IRA plus tard que vous convertir.

Même s’il s’avère avec le recul que l’Roth n’a pas été la meilleure offre, l’accès à un pot de l’abri de l’impôt en espèces peut encore vous donner la paix de l’esprit et un peu de la chambre de manœuvre à la retraite.

Posted by William

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IRA et Roth IRA: Partie 3

Tuesday, June 2nd, 2009

Cela signifie aussi longtemps que vous avez gagné quelque 5,3 pour cent ou plus par an après impôt de 1000 $ sur votre déduction d’impôt d’épargne – ou, en d’autres termes, tant que vous a donné moins d’un tiers de votre déclaration annuelle d’impôt, qui est à mon avis faisable si vous investissez dans quelque chose de l’impôt raisonnablement efficace comme un indice de fonds de la taxe ou la gestion de fonds communs de placement – alors vous venir en tête dans la tradition plutôt que l’IRA Roth.

En résumé, les taux d’impôt auxquels vous faites face avant et au moment de retirer votre argent, vous pouvez également déterminer si une ou traditionnelles IRA Roth est une meilleure affaire.

En règle générale, si vous vous attendez à être dans une tranche d’imposition inférieure à la retraite que vous étiez lorsque vous avez fait de la contribution, la traditionnelle IRA est la meilleure depuis que vous êtes effectivement éviter l’impôt sur vos revenus et de contribution lorsque le taux d’imposition est plus élevé et payer plus tard, lorsque le taux est plus faible.

Si vous vous attendez à être dans un plus grand support quand vous retirez de l’argent, alors Roth est le meilleur choix parce que vous payez l’impôt à un taux plus bas et éviter l’impôt lorsque le taux serait plus élevé.

Et si vous prévoyez de rester dans le même support, les Roth est le meilleur choix en raison de son avantage intrinsèque de l’efficacité abritant plus d’argent. En pratique, toutefois, nous ne pouvons pas toujours savoir si nous allons être dans un plus grand, plus faible ou de la même tranche d’imposition à l’avenir.

La plupart des gens sans doute s’attendre à ce que leur revenu imposable sera à la retraite, laisser tomber à un plus faible taux d’imposition. Mais si vous l’enregistrez comme un démon et ont des tonnes d’argent dans les comptes de l’impôt comme un 401 (k), les retraits pourraient vous pousser dans une tranche supérieure, au moins dans quelques années. Et, bien sûr, il ya toujours la possibilité que le Congrès pourrait hausser les taux dans les années à venir.

Posted by Christopher

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IRA et Roth IRA: Partie 2

Tuesday, May 12th, 2009

N’oubliez pas, cependant, j’ai dit que le traditionnel et l’IRA Roth IRA sont théoriquement égales. Dans le monde réel, même si vous avez été assez disciplinée pour investir vos économies de 1000 $ la traditionnelle IRA de déduction fiscale, vous devrez investir cet argent dans un compte imposable puisque vous avez déjà atteint le plafond de cotisation annuel de l’IRA.

Donc, vous ne recevrez pas de retour de 8 pour cent par an après impôts. Vous obtiendrez quelque chose de moins que cela. Ce qui signifie que votre $ 1,000 deviendra quelque chose de moins de $ 4661. Ce qui signifie que, même après prise en compte de la valeur de votre traditionnel IRA de déduction, le Roth IRA est toujours en tête.

Donc, toutes choses étant égales, l’Roth a un avantage. Il vous permet effectivement de plus d’argent à l’abri de l’impôt. Congrès ont adapté pour ce par la fixation d’un plafond de contribution plus faible Roths, essentiellement Roth limiter la baisse à mesure que vous déplacez dans les tranches d’imposition supérieures. Mais il n’a pas fait.

Ah, mais ne soyons pas si prompts à penser que juste parce que les Roth a cet avantage que c’est automatiquement la meilleure affaire. En fait, la réalité peut s’immiscer de nouveau dans une manière qui peut diminuer ou même éliminer l’avantage de la Roth. Comment? Eh bien, il s’agit de taux d’imposition.

Quand j’ai un rapport à un traditionnel Roth IRA dans l’exemple ci-dessus, je suppose que vous étiez dans la même tranche d’imposition, 25 pour cent, lorsque vous retiré votre argent que vous étiez lorsque vous avez contribué. Mais si tout ce que dans les scénarios décrits ci-dessus, je reste la même, sauf que vous avez déposé à, disons, 15 pour cent de la tranche à la retraite alors que vous étiez prêt à puiser dans vos comptes IRA?

Eh bien, dans ce cas, vous auriez $ 15,847 ($ 18,644 moins de 15 pour cent, ou 2797 $ pour les impôts) après impôt de votre traditionnel IRA, qui est plus que les $ 13,983 que vous avez eues avec un taux d’imposition de 25 pour cent. Cela vous laisse juste 2797 $ inférieur à la Roth.

Posted by Matthew

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IRA et Roth IRA: Partie 1

Tuesday, April 21st, 2009

Beaucoup de gens ne sont pas tout à fait sûr de savoir comment évaluer la valeur de contribuer à un traditionnel vs IRA fait un Roth. Ce n’est pas surprenant, étant donné le nombre de facteurs qui peuvent influer sur ce qui est le meilleur choix pour une personne donnée, dans une circonstance donnée.

En règle générale, je pense avoir au moins un peu d’argent dans un Roth IRA (ou Roth 401 (k), si cette option est disponible pour vous) est une bonne idée pour plusieurs raisons. Mais avant d’arriver à eux, je voudrais revenir en arrière et d’expliquer comment la fois traditionnelle et Roth IRA travailler d’une manière qui, je l’espère, vous donnera d’autres et une meilleure compréhension de celles-ci et vous aider à décider quel type de fonds.

Je vais commencer par énoncer un principe que beaucoup de gens oublient ou ne comprennent tout simplement pas sur la traditionnelle et Roth IRA -, à savoir que, théoriquement au moins, ils sont égaux en termes d’avantages fiscaux qu’ils offrent. Ce n’est pas immédiatement apparent. Et j’ai parlé à beaucoup de gens, y compris des conseillers, qui ne semblent pas faire cela. Mais je pense qu’un petit exemple va vous montrer ce que je veux dire.

Disons que vous avez 4000 $ que vous pouvez mettre en soit traditionnel ou Roth IRA. (Le maximum IRA contribution pour cette année est de 4000 $, plus 1000 $ si vous avez 50 ans ou plus, l’an prochain, le maximum est de 5000 $, plus $ 1000). Et nous supposerons que vous gagnerez 8 pour cent par an sur votre contribution pour les 20 ans.

Si vous investissez vos quatre dans le grand Roth, vous avez 18644 $ dans votre compte après 20 ans. Et, en supposant que vous respectez les critères de retrait, chaque cent de cet argent sera libre d’impôt. Si vous mettez les $ 4000 l’IRA dans un contexte traditionnel, vous aurez aussi $ 18.644 après 20 ans. Mais vous devez l’impôt sur les retraits. Donc, si vous êtes dans la tranche d’imposition de 25 pour cent, le solde de votre compte est bon de 13.983 dollars après impôts, beaucoup moins que les Roth.

Mais attendez. Vous bénéficiez également d’une déduction fiscale avec la traditionnelle IRA. Alors, pour faire la même comparaison, il faut prendre en compte la valeur de cette déduction. Si vous êtes dans la tranche d’imposition de 25 pour cent, un 4000 $ de déduction vous permet d’économiser 1000 $. Si vous investissez 1000 $, et que gagner de 8 pour cent depuis 20 ans, vous vous retrouverez avec $ 4661. Ajouter cela à la tradition de l’IRA après impôt solde de $ 13,983, et vous vous retrouverez avec $ 18,644 – exactement ce que vous avez dans la Roth.

Posted by Jayden

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