Comment faire pour acheter et vendre des fonds communs de placement

January 12th, 2010

Vous pouvez acheter des actions dans certains fonds communs de placement en s’adressant au fonds directement. Autres actions de fonds communs de placement sont vendus principalement par les courtiers, les banques, les planificateurs financiers, ou des agents d’assurance. Tous les fonds mutuels rachat (buy back) vos actions à n’importe quel jour ouvrable et doit vous envoyer le paiement dans un délai de sept jours.

La meilleure façon de déterminer la valeur de vos actions est à composer sans frais le fonds-numéro sans frais ou visiter son site Web. Les pages financières des principaux quotidiens d’impression parfois les valeurs liquidatives des fonds communs de placement différents. Lorsque vous achetez des actions, vous payez la valeur liquidative de courant par action, majoré d’une taxe le Fonds évalue au moment de l’achat, comme une charge l’achat de vente ou autre type de taxe d’achat. Lorsque vous vendez vos actions, le fonds que vous payez la valeur liquidative moins les frais de la caisse évalue à l’heure de la rédemption, comme une charge d’acquisition reportés (ou back-end) ou de frais de rachat. Valeur liquidative d’un fonds augmente ou diminue chaque jour que le changement de la valeur de ses avoirs.

Une “famille de fonds» est un groupe de fonds communs de placement qui partage administratif et de distribution. Chaque fonds dans une famille de mai ont des objectifs d’investissement différents et suivent des stratégies différentes.

Certains fonds proposent des privilèges de change au sein d’une famille de fonds, permettant aux actionnaires de transférer leurs avoirs d’un fonds à un autre que leurs objectifs de placement ou de tolérance pour le changement risque. Bien que des fonds imposent des frais pour les échanges, la plupart des fonds ne font en général pas. Pour en savoir plus sur les politiques de change d’un fonds, composez sans frais le fonds-numéro gratuit, visitez son site Web, ou lire les informations “actionnaire” du prospectus.

Gardez à l’esprit que les échanges ont des conséquences fiscales. Même si le fonds ne vous facture pas pour le transfert, vous serez responsable de toute plus-value sur la vente de vos actions anciennes – ou, selon les circonstances, être admissible à prendre une perte en capital. Nous allons discuter plus en détail les taxes ci-dessous.

Vous pouvez gagner de l’argent de votre investissement de trois façons:

1. Les versements de dividendes – Un fonds mai gagner un revenu sous forme de dividendes et d’intérêts sur les titres de son portefeuille. Le fonds sera ensuite reversée à ses actionnaires la quasi-totalité des revenus (moins les dépenses divulgués), il a gagné dans la forme de dividendes.

2. Les distributions de gains en capital – Le prix des titres d’un fonds détient mai augmenter. Lorsqu’un Fonds vend un titre qui a augmenté dans le prix, le fonds a réalisé un gain en capital. À la fin de l’année, la plupart des fonds de distribuer ces gains en capital (moins les pertes en capital) pour les investisseurs.

3. Augmentation NAV – Si la valeur marchande des augmentations de portefeuille d’un fonds après déduction des dépenses et des dettes, alors la valeur d’inventaire (VNI) des fonds et de ses augmentations de parts. La valeur liquidative plus élevé reflète la valeur plus élevée de votre investissement.

En ce qui concerne les paiements de dividendes et les distributions de gains en capital, les fonds en général vous donne un choix: le fonds peut vous envoyer un chèque ou une autre forme de paiement, ou vous pouvez avoir vos dividendes ou les distributions réinvesties dans le fonds pour acheter plus d’actions (souvent sans payer une charge des ventes additionnelles).

Posted by Alexander

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Risque Bond Fund

December 22nd, 2009

Risque de crédit – la possibilité que les sociétés ou d’autres émetteurs dont les obligations sont détenues par le Fonds mai négligent de payer leurs dettes (y compris la dette due aux détenteurs de leurs obligations). Le risque de crédit est un facteur moins important pour les fonds obligataires, qui investissent dans des obligations assurées ou obligations du Trésor américain. En revanche, ceux qui investissent dans les obligations de sociétés ayant mauvaise cote de crédit sera généralement soumis à un risque plus élevé.

Risque de taux d’intérêt – le risque que la valeur de marché des obligations vont baisser lorsque les taux d’intérêt montent. De ce fait, vous pouvez perdre de l’argent dans un fonds obligataire, y compris ceux qui investissent uniquement dans des obligations assurées ou obligations du Trésor. Les fonds qui investissent dans des obligations à long terme ont tendance à avoir un risque plus élevé de taux d’intérêt.

Risque de remboursement anticipé – la possibilité qu’une caution sera remboursé au début. Par exemple, si les taux d’intérêt baissent, l’émetteur obligataire mai décider de rembourser (ou «retraite») de sa dette et émettre de nouvelles obligations qui paient un taux inférieur. Lorsque cela se produit, le fonds de mai ne pas être en mesure de réinvestir le produit dans un investissement avec un rendement aussi élevé ou le rendement.
Fonds d’actions

Bien que la valeur d’un fonds d’actions peuvent monter et descendre rapidement (et dramatiquement) sur le court terme, historiquement, les stocks ont obtenu de meilleurs résultats sur le long terme que les autres types de placements – y compris les obligations de sociétés, obligations d’État, et des titres du Trésor.

Globale “risque de marché» pose le plus grand danger potentiel pour les investisseurs en actions des fonds. Les cours des actions peut fluctuer pour un large éventail de raisons – telles que la résistance globale de l’économie ou de la demande pour des produits ou services particuliers.

Pas tous les fonds d’actions sont les mêmes. Par exemple:

Les fonds de croissance * se concentrer sur les stocks qui mai ne versera pas de dividende régulier mais qui ont le potentiel de gains en capitaux.

* Les fonds de revenu investissent dans des actions qui versent régulièrement des dividendes.

* Les fonds indiciels visent à obtenir le même rendement comme un indice de marché particulier, comme le S & P 500 Composite Stock Price Index, en investissant dans l’ensemble – ou peut-être un échantillon représentatif – des sociétés incluses dans un indice.

* Les fonds sectoriels mai spécialiser dans un secteur d’activité particulier, comme la technologie ou les stocks de produits de consommation.

Posted by Joshua

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Différents types de fonds

December 1st, 2009

Quand il s’agit d’investir dans des fonds communs de placement, les investisseurs ont littéralement des milliers de choix. Avant d’investir dans un fonds donné, décider si la stratégie d’investissement et les risques du fonds sont un bon moyen pour vous. La première étape pour un investissement efficace consiste à trouver vos objectifs financiers et la tolérance au risque – soit sur votre propre chef ou avec l’aide d’un spécialiste financier. Une fois que vous savez ce que vous enregistrez, quand vous aurez besoin de l’argent, et combien de risque que vous pouvez tolérer, vous pouvez plus facilement affiner votre choix.La plupart des fonds communs de placement se répartissent en trois grandes catégories – les fonds du marché monétaire, des fonds obligataires (également appelé «revenu fixe” fonds) et le fonds d’actions (aussi appelés «fonds d’équité»). Chaque type a des caractéristiques différentes et pour divers risques et des récompenses. Généralement, plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque de perte.Les fonds du marché monétaire ont des risques relativement faibles, comparativement à d’autres fonds communs de placement (et la plupart des autres placements). Selon la loi, ils peuvent investir que dans certaines de haute qualité, les placements à court terme émis par le gouvernement américain, US sociétés et administrations étatiques et locales. Fonds du marché monétaire essayer de garder leur valeur nette d’inventaire (VNI) – qui représente la valeur d’une action dans une caisse – à une stabilité $ 1.00 per share. Mais la valeur liquidative mai tombent en dessous de 1,00 $ si les investissements de la Caisse des résultats médiocres. Les pertes des investisseurs ont été rares, mais elles sont possibles.Fonds du marché monétaire de verser des dividendes qui reflètent généralement les taux d’intérêt à court terme et, historiquement, les rendements de fonds du marché monétaire ont été moins importants que pour une ou l’autre des obligations ou des fonds d’actions. C’est pourquoi “le risque d’inflation» – le risque que l’inflation va dépasser et d’éroder le rendement des placements au fil du temps – peut être un problème potentiel pour les investisseurs dans les fonds du marché monétaire.Les fonds d’obligations ont généralement plus de risques que les fonds du marché monétaire, en grande partie parce qu’elles poursuivent généralement des stratégies visant à produire des rendements plus élevés. Contrairement aux fonds du marché monétaire, les règles de la SEC ne limitent pas les fonds obligataires à la haute qualité ou de placements à court terme. Parce qu’il ya beaucoup de différents types d’obligations, de fonds d’obligations peuvent varier considérablement dans leurs risques et des récompenses.

Posted by Daniel

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Fonds communs de placement Avantages et inconvénients

November 10th, 2009

Tout placement comporte des avantages et des inconvénients. Mais il est important de se rappeler que les caractéristiques qui comptent pour un investisseur mai ne pas être important pour vous. Si une caractéristique particulière est un avantage pour vous dépendra de votre situation particulière. Pour certains investisseurs, les fonds communs de placement fournissent un choix d’investissement attrayant, car ils offrent généralement les caractéristiques suivantes:

  • La gestion professionnelle – Les gestionnaires de fonds de recherche professionnel, de sélectionner et surveiller la performance des titres les achats de fonds.
  • Diversification – La diversification est une stratégie d’investissement qui peuvent être parfaitement résumer ainsi: «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier». Répartissant vos placements dans un large éventail d’entreprises et les secteurs de l’industrie peuvent aider à réduire votre risque si une entreprise ou un secteur échoue. Certains investisseurs trouvent plus facile de réaliser la diversification par la détention de fonds communs de placement plutôt que par la détention de stocks particuliers ou des obligations.
  • L’abordabilité – Certains fonds communs de placement accueillir les investisseurs qui n’ont pas beaucoup d’argent à investir en fixant les montants en dollars relativement faible pour les premiers achats, à la suite d’achats mensuels, ou les deux.
  • Liquidité – les investisseurs en fonds communs de placement peuvent facilement racheter leurs parts à la valeur liquidative actuels – plus tous les frais et charges évaluées en cas de rachat – à tout moment.

Mais les fonds communs de placement ont aussi des traits que certains investisseurs pourraient considérer comme des inconvénients, tels que:

  • En dépit des coûts des rendements négatifs – les investisseurs doivent payer des frais de vente, frais annuels et autres frais (dont nous parlerons ci-dessous) quelle que soit la façon dont le Fonds effectue. Et, selon le calendrier de leur investissement, les investisseurs mai aussi avoir à payer des impôts sur toute la distribution de gains en capital qu’ils reçoivent – même si le fonds a ensuite mauvais résultats après avoir acheté des actions.
  • Absence de contrôle – Les investisseurs ne peuvent généralement pas déterminer exactement la composition du portefeuille d’un fonds à un moment donné, ils ne peuvent influer directement sur lequel les titres de gestionnaire de fonds achète et vend ou le calendrier de ces métiers.
  • Incertitude sur les prix – Avec un titre individuel, vous pouvez obtenir en temps réel (ou quasiment en temps réel) la tarification de l’information avec une relative facilité en cochant sites financiers ou en appelant votre courtier. Vous pouvez également surveiller comment les changements de prix d’un titre d’heure en heure – ou même de seconde en seconde. En revanche, avec un fonds communs de placement, le prix auquel vous achetez ou racheter des actions dépend généralement de la valeur liquidative du fonds, où le fonds ne calcule pas que bien des heures après que vous avez placé votre commande. En général, les fonds mutuels doivent calculer leur valeur liquidative au moins une fois chaque jour ouvrable, généralement après les principales bourses américaines proches.

Posted by Alexander

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HEDGE FUNDS

September 15th, 2009

Un hedge fund est un général, non-terme juridique utilisé pour décrire les piscines, les investissements privés non enregistrées qui ont été traditionnellement limitées aux plus sophistiqués, les investisseurs fortunés. Les hedge funds sont pas des fonds communs de placement et, en tant que tels, ne sont pas soumis aux règlements qui s’appliquent à de nombreux fonds communs de placement pour la protection des investisseurs – y compris des règlements exigeant un certain degré de liquidité, des règlements exigeant que les parts de fonds communs de placement sont rachetables en tout temps, règlements protégeant contre les conflits d’intérêt, des règlements pour assurer l’équité dans la tarification des parts des fonds, Règlement sur la communication, des réglementations limitant l’utilisation du levier financier, et plus encore.

Les fonds de hedge funds, un type relativement nouveau de produits d’investissement, les sociétés d’investissement qui investissent dans les hedge funds. Quelques-uns, mais pas tous, s’inscrire auprès de la SEC et de déposer des rapports semi-annuels. Ils ont souvent un abaissement des seuils d’investissement minimum que les traditionnels, les hedge funds enregistrés et peuvent vendre leurs actions à un plus grand nombre d’investisseurs. Tout comme les fonds spéculatifs, fonds de hedge funds sont pas des fonds communs de placement. Contrairement à bout libre fonds communs de placement, fonds de hedge funds offrent des droits très limités de la rédemption. Et, contrairement aux ETF, leurs actions ne sont généralement pas cotées sur une bourse.

Vous trouverez plus d’informations sur les fonds spéculatifs sur notre site. Pour en savoir davantage sur les fonds de hedge funds, s’il vous plaît lire FINRA’s Investor Alert intitulé Fonds de Hedge Funds: coûts et des risques élevés de rendements plus élevés possibles.

Posted by Anthony

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Comment Fonds communs de placement de travail

September 2nd, 2009

L’OPC est une entreprise qui met en argent de nombreux investisseurs et investit l’argent dans des actions, obligations, monétaire à court terme d’instruments du marché, d’autres titres ou d’actifs, ou une combinaison de ces investissements. Les avoirs combinés de l’OPC sont connus en tant que propriétaire de son portefeuille. Chaque part est la propriété d’un investisseur proportionnelle des avoirs du Fonds et les revenus générés par ces exploitations génèrent.

Légalement connu sous le nom de “société open-end», un fonds commun de placement est l’un des trois principaux types de sociétés d’investissement. Bien que cette brochure ne traite que de fonds communs de placement, vous devriez être conscient que d’autres véhicules d’investissement mis en commun existent et mai offrent des fonctionnalités que vous désirez. Les deux autres principaux types de sociétés d’investissement sont les suivants:

Closed-end funds – qui, contrairement aux fonds communs de placement, à vendre un nombre déterminé d’actions en une seule fois (dans une offre publique initiale) qui, plus tard des échanges sur un marché secondaire.

Unit Investment Trusts (uits) – qui font une seule fois l’offre publique de seulement un cadre précis, nombre fixe de titres remboursables appelés «unités» et qui va terminer et se dissolvent à une date spécifiée à la création de l’UIT.

«Exchange-Traded Funds (ETFs) – sont un type de société d’investissement qui vise à atteindre le même rendement que l’indice de marché particulier. Ils peuvent être soit ouverts entreprises fin ou uits. Mais les ETF ne sont pas considérés être, et ne sont pas autorisés à se nommer, de fonds communs de placement.

Quelques-uns des classiques, les caractéristiques distinctives du fonds communs de placement comprennent les éléments suivants:

  • Fonds communs de placement, les investisseurs achètent des parts du fonds lui-même (ou par l’intermédiaire d’un courtier pour le fonds) au lieu de d’autres investisseurs sur un marché secondaire, comme le New York Stock Exchange ou le Nasdaq Stock Market.
  • Le prix que les investisseurs paient pour les actions de fonds commun de placement est du fonds par part de la valeur nette d’inventaire (VNI) plus tous les frais des actionnaires que le fonds impose au moment de l’achat (telles que les charges de vente).
  • Actions de fonds communs de placement sont “échangeables”, signifie que les investisseurs peuvent vendre leurs actions à la caisse (ou à un courtier agissant pour le Fonds).
  • Les fonds communs de placement créent généralement et vendre des actions nouvelles pour accueillir de nouveaux investisseurs. En d’autres termes, ils vendent leurs actions sur une base continue, quoique certains fonds de cesser de vendre lorsque, par exemple, ils deviennent trop grands.
  • Les portefeuilles d’investissement des fonds communs de placement sont généralement gérés par des entités distinctes appelées «conseillers en placements” qui sont enregistrés auprès de la SEC.

Posted by Joseph

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IRA et Roth IRA: Partie 4

June 23rd, 2009

Ce qui me ramène à mon point de vue que je pense que c’est une bonne idée pour la plupart des gens d’avoir au moins un peu d’argent dans un Roth. La plupart des gens sont susceptibles d’avoir la plus grande partie de leur épargne-retraite dans un 401 (k), ce qui signifie que les retraits sont imposables (sauf, bien entendu, tout nondeductible contributions, si vous avez fait eux). Ainsi, une Roth fournit un moyen de diversification de votre déclaration de l’exposition et vous donne plus de flexibilité pour la gestion des retraits (et votre facture d’impôt) à la retraite.

S’il apparaît que vous êtes sur le point de déménager dans un plus grand support au cours d’une année à la retraite, par exemple, vous pouvez retirer en franchise d’impôt l’argent de votre Roth. Mais il ya aussi d’autres raisons de faire un Roth. Que vous le vouliez ou non, vous avez pour commencer à faire minimum requis tire traditionnels IRA, après avoir atteint l’âge de 70 ans 1 / 2.

Avec une Roth, toutefois, vous pouvez laisser votre argent là-dedans à l’abri de l’impôt composé aussi longtemps que vous voulez – et même de donner le don de l’abri de l’impôt revient à vos héritiers. Et contrairement à des retraits de IRA et 401 (k) s, l’argent que vous tirez d’un Roth n’est pas comptée dans la détermination de savoir si l’un de vos paiements de la Sécurité sociale sont imposables. Donc, avoir accès à un Roth pourrait aider à garder l’IRS de vos moufles prestations de sécurité sociale. (Pour voir si vos prestations de sécurité sociale sont susceptibles d’être taxés, cliquez ici.)

Pour résumer, il est difficile de dire si une ou Roth IRA traditionnel est toujours un meilleur prix pour une personne donnée. Mais, pour les raisons que j’ai énoncées dans cette colonne, je pense que c’est une bonne idée pour tout le monde à envisager de mettre au moins un peu d’argent dans un Roth, si vous le faire par le biais de contributions annuelles, la conversion d’un ordinaire à une IRA Roth, ou, si ces liaisons ne sont pas, d’un nondeductible IRA plus tard que vous convertir.

Même s’il s’avère avec le recul que l’Roth n’a pas été la meilleure offre, l’accès à un pot de l’abri de l’impôt en espèces peut encore vous donner la paix de l’esprit et un peu de la chambre de manœuvre à la retraite.

Posted by William

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IRA et Roth IRA: Partie 3

June 2nd, 2009

Cela signifie aussi longtemps que vous avez gagné quelque 5,3 pour cent ou plus par an après impôt de 1000 $ sur votre déduction d’impôt d’épargne – ou, en d’autres termes, tant que vous a donné moins d’un tiers de votre déclaration annuelle d’impôt, qui est à mon avis faisable si vous investissez dans quelque chose de l’impôt raisonnablement efficace comme un indice de fonds de la taxe ou la gestion de fonds communs de placement – alors vous venir en tête dans la tradition plutôt que l’IRA Roth.

En résumé, les taux d’impôt auxquels vous faites face avant et au moment de retirer votre argent, vous pouvez également déterminer si une ou traditionnelles IRA Roth est une meilleure affaire.

En règle générale, si vous vous attendez à être dans une tranche d’imposition inférieure à la retraite que vous étiez lorsque vous avez fait de la contribution, la traditionnelle IRA est la meilleure depuis que vous êtes effectivement éviter l’impôt sur vos revenus et de contribution lorsque le taux d’imposition est plus élevé et payer plus tard, lorsque le taux est plus faible.

Si vous vous attendez à être dans un plus grand support quand vous retirez de l’argent, alors Roth est le meilleur choix parce que vous payez l’impôt à un taux plus bas et éviter l’impôt lorsque le taux serait plus élevé.

Et si vous prévoyez de rester dans le même support, les Roth est le meilleur choix en raison de son avantage intrinsèque de l’efficacité abritant plus d’argent. En pratique, toutefois, nous ne pouvons pas toujours savoir si nous allons être dans un plus grand, plus faible ou de la même tranche d’imposition à l’avenir.

La plupart des gens sans doute s’attendre à ce que leur revenu imposable sera à la retraite, laisser tomber à un plus faible taux d’imposition. Mais si vous l’enregistrez comme un démon et ont des tonnes d’argent dans les comptes de l’impôt comme un 401 (k), les retraits pourraient vous pousser dans une tranche supérieure, au moins dans quelques années. Et, bien sûr, il ya toujours la possibilité que le Congrès pourrait hausser les taux dans les années à venir.

Posted by Christopher

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IRA et Roth IRA: Partie 2

May 12th, 2009

N’oubliez pas, cependant, j’ai dit que le traditionnel et l’IRA Roth IRA sont théoriquement égales. Dans le monde réel, même si vous avez été assez disciplinée pour investir vos économies de 1000 $ la traditionnelle IRA de déduction fiscale, vous devrez investir cet argent dans un compte imposable puisque vous avez déjà atteint le plafond de cotisation annuel de l’IRA.

Donc, vous ne recevrez pas de retour de 8 pour cent par an après impôts. Vous obtiendrez quelque chose de moins que cela. Ce qui signifie que votre $ 1,000 deviendra quelque chose de moins de $ 4661. Ce qui signifie que, même après prise en compte de la valeur de votre traditionnel IRA de déduction, le Roth IRA est toujours en tête.

Donc, toutes choses étant égales, l’Roth a un avantage. Il vous permet effectivement de plus d’argent à l’abri de l’impôt. Congrès ont adapté pour ce par la fixation d’un plafond de contribution plus faible Roths, essentiellement Roth limiter la baisse à mesure que vous déplacez dans les tranches d’imposition supérieures. Mais il n’a pas fait.

Ah, mais ne soyons pas si prompts à penser que juste parce que les Roth a cet avantage que c’est automatiquement la meilleure affaire. En fait, la réalité peut s’immiscer de nouveau dans une manière qui peut diminuer ou même éliminer l’avantage de la Roth. Comment? Eh bien, il s’agit de taux d’imposition.

Quand j’ai un rapport à un traditionnel Roth IRA dans l’exemple ci-dessus, je suppose que vous étiez dans la même tranche d’imposition, 25 pour cent, lorsque vous retiré votre argent que vous étiez lorsque vous avez contribué. Mais si tout ce que dans les scénarios décrits ci-dessus, je reste la même, sauf que vous avez déposé à, disons, 15 pour cent de la tranche à la retraite alors que vous étiez prêt à puiser dans vos comptes IRA?

Eh bien, dans ce cas, vous auriez $ 15,847 ($ 18,644 moins de 15 pour cent, ou 2797 $ pour les impôts) après impôt de votre traditionnel IRA, qui est plus que les $ 13,983 que vous avez eues avec un taux d’imposition de 25 pour cent. Cela vous laisse juste 2797 $ inférieur à la Roth.

Posted by Matthew

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IRA et Roth IRA: Partie 1

April 21st, 2009

Beaucoup de gens ne sont pas tout à fait sûr de savoir comment évaluer la valeur de contribuer à un traditionnel vs IRA fait un Roth. Ce n’est pas surprenant, étant donné le nombre de facteurs qui peuvent influer sur ce qui est le meilleur choix pour une personne donnée, dans une circonstance donnée.

En règle générale, je pense avoir au moins un peu d’argent dans un Roth IRA (ou Roth 401 (k), si cette option est disponible pour vous) est une bonne idée pour plusieurs raisons. Mais avant d’arriver à eux, je voudrais revenir en arrière et d’expliquer comment la fois traditionnelle et Roth IRA travailler d’une manière qui, je l’espère, vous donnera d’autres et une meilleure compréhension de celles-ci et vous aider à décider quel type de fonds.

Je vais commencer par énoncer un principe que beaucoup de gens oublient ou ne comprennent tout simplement pas sur la traditionnelle et Roth IRA -, à savoir que, théoriquement au moins, ils sont égaux en termes d’avantages fiscaux qu’ils offrent. Ce n’est pas immédiatement apparent. Et j’ai parlé à beaucoup de gens, y compris des conseillers, qui ne semblent pas faire cela. Mais je pense qu’un petit exemple va vous montrer ce que je veux dire.

Disons que vous avez 4000 $ que vous pouvez mettre en soit traditionnel ou Roth IRA. (Le maximum IRA contribution pour cette année est de 4000 $, plus 1000 $ si vous avez 50 ans ou plus, l’an prochain, le maximum est de 5000 $, plus $ 1000). Et nous supposerons que vous gagnerez 8 pour cent par an sur votre contribution pour les 20 ans.

Si vous investissez vos quatre dans le grand Roth, vous avez 18644 $ dans votre compte après 20 ans. Et, en supposant que vous respectez les critères de retrait, chaque cent de cet argent sera libre d’impôt. Si vous mettez les $ 4000 l’IRA dans un contexte traditionnel, vous aurez aussi $ 18.644 après 20 ans. Mais vous devez l’impôt sur les retraits. Donc, si vous êtes dans la tranche d’imposition de 25 pour cent, le solde de votre compte est bon de 13.983 dollars après impôts, beaucoup moins que les Roth.

Mais attendez. Vous bénéficiez également d’une déduction fiscale avec la traditionnelle IRA. Alors, pour faire la même comparaison, il faut prendre en compte la valeur de cette déduction. Si vous êtes dans la tranche d’imposition de 25 pour cent, un 4000 $ de déduction vous permet d’économiser 1000 $. Si vous investissez 1000 $, et que gagner de 8 pour cent depuis 20 ans, vous vous retrouverez avec $ 4661. Ajouter cela à la tradition de l’IRA après impôt solde de $ 13,983, et vous vous retrouverez avec $ 18,644 – exactement ce que vous avez dans la Roth.

Posted by Jayden

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