La famille américaine moyenne est maintenant plus de 7000 $ de la dette seulement sur leurs cartes de crédit. Cette dette génère une charge d’intérêt de plus de 105 chaque mois si votre carte charges à la moyenne de 18%. Si vous avez manqué un paiement ou un paiement en retard (même par un jour!), Vous pouvez payer jusqu’à 27% d’intérêt ou de plus de 157 $ chaque mois.
La plupart des sociétés de cartes de crédit exigent un paiement modeste vers la solde de la carte. Modest sens à partir de 10 $ à 20 $ par mois. Pour payer une dette 7000 $ à 20 $ par mois vous ne serez pas rembourser cette dette pendant 29 ans.
Et que dire des frais d’intérêts? Rembourser une dette de crédit 7000 $ carte de l’imposition d’un taux d’intérêt de 18% et de payer 20 $ par mois à la dette, vous paierez plus de $ 18,400, plus de deux fois la dette initiale, juste dans l’intérêt.
Que faire si vous avez plus d’une carte? Que faire si votre dette est plus de 7000 $? Que pouvez-vous faire? Comment pouvez-vous sortir de ce trou?
Il existe des techniques qui peuvent vous aider à payer vos dettes et ne nécessitent pas prêts coûteux, des vérifications de crédit invasives, coûteuses ou des planificateurs financiers et comptables. Vous pouvez également économiser sur les frais d’intérêt de payer vos dettes en un certain ordre.
La technique la plus efficace est parfois appelée la «boule de neige” méthode. La méthode «boule de neige donne à penser que lorsque vous payer une dette que vous avez appliqué ce montant de paiement de la dette à venir. Ainsi, le montant que vous payez sur une dette croît comme une boule de neige dévalant une colline.
Par exemple, vous avez trois cartes de crédit avec des dettes de 5000 $, 4000, et 3000 $, ce qui vous charge 18%, 27% et 12%, respectivement, et vous payez 150 $, 125 $ et 100 $ chaque mois. En payant ces montants mensuels exigés vous payer votre carte de crédit de 3000 $ en premier.
Maintenant que la carte de 3000 $ est payé vous avez un supplément de 100 $ par mois. Ajoutez à cela 100 $ de plus au remboursement de votre dette la prochaine carte de crédit. Maintenant, vous payez 225 $ par mois sur la carte de 4000 $ et de 150 $ sur la carte de 5000 $. Avec ce remboursement accéléré sur la carte de 4000 $ vous payer la carte plus tôt et économiser de l’argent sur les frais d’intérêt.
Appliquez ensuite le paiement de 225 $ à la carte de 5000 $ pour un total de paiement mensuel de 375 $. Bientôt, cette carte sera payante et vous aurez 375 $ de plus chaque mois pour rembourser d’autres dettes ou, mieux encore, investir!
Ainsi, les dettes devaient être payés en premier?
En général, vous voulez payer les dettes qui sont de charge, vous les plus hauts taux d’intérêt premier. Dans l’exemple ci-dessus, vous auriez pu ajouter le paiement de 100 $ à la carte de crédit de 5000 $ plutôt que la carte de crédit de 4000 $. Mais la carte de crédit de 4000 $ vous charge 27% lorsque la carte de crédit de $ 5000 est en charge de 18%. Par le remboursement de la carte de recharge, le taux d’intérêt plus élevé d’abord, vous allez économiser de l’argent sur les frais d’intérêt.
Vous pouvez payer vos dettes. L’astuce consiste à arrêter la recharge des achats à votre carte de crédit et d’élaborer un plan de réduction de la dette. Votre plan doit inclure «boule de neige” vos paiements et la hiérarchisation des dettes par les taux d’intérêt élevé.
Posted by Elijah