Question: Je suis une mère célibataire qui a récemment retourné au travail après ne fonctionne pas pendant 12 ans. Jusqu’à présent, je n’ai jamais été responsable de payer une facture unique. Je voudrais mettre un peu d’argent, mais je ne suis pas sûr. Pour le moment, il m’arrive de surpayer mon électricité, d’eau ou de téléphone, en pensant si j’ai de l’argent maintenant, pourquoi ne pas payer le double? Mais il doit y avoir une meilleure façon. J’aimerais quelques conseils. – Jennifer, Orlando, Floride
Réponse: Vous avez de bons instincts. Vous savez que vous devez faire des économies et vous faites un effort pour le faire. Félicitations pour cela.
Ultimate Guide à la retraite
* Mise en route
* 401 (k) s & Company plans
* Investir
Rentes *
IRA *
* Les plans d’auto-emploi
* Les pensions et les régimes d’avantages sociaux
* La sécurité sociale
* Assurance
* La planification successorale
* Vivre à la retraite
* Obtenir de l’aide
C’est dans l’exécution, toutefois, où vous pouvez utiliser un peu d’aide. Votre méthode actuelle présente plusieurs lacunes. D’une part, vous gagnez aucun intérêt sur les trop-payés, ce qui en fait une meilleure affaire pour les entreprises d’utilité que pour vous. En effet, vous êtes en leur donnant un prêt sans intérêt.
L’autre problème est que même si vous avez suivi votre stratégie systématique, de l’argent sous forme de crédits répartis entre les sociétés de services publics ne serviront pas l’une des fonctions les plus importantes de l’épargne – qui est d’avoir une réserve de biens que vous pouvez puiser lorsqu’elle sera vous en avez besoin.
Magazine d’argent Trouver sur Facebook
Je ne pense pas qu’il existe nécessairement une «meilleure» façon quand il s’agit d’économiser de l’argent. Ce qui fonctionne pour vous, n’est pas idéale pour quelqu’un d’autre. Je vais donc proposer quelques stratégies, et vous pouvez choisir celles qui plaisent le plus pour vous. Gardez à l’esprit que toutes ces méthodes ont une exigence commune: vous devez vivre avec moins que vous gagnez. Il n’y a pas moyen de contourner ce fait.
Puisque nous vivons dans une société qui tourne autour de la jouissance immédiate, de nombreuses personnes trouvent qu’il est difficile d’envelopper leur esprit autour de cette simple vérité. Mais avec un peu de discipline, vous devriez être en mesure de parvenir à un équilibre de vivre décemment aujourd’hui tout en écartant un peu d’argent pour l’avenir.
Voici mes suggestions:
Adopter une approche hands-off. L’une des choses les plus difficiles à sauver, c’est qu’il semble toujours y avoir une nécessité actuelle en compétition pour votre argent. Avant de vous le savez, votre salaire est dépensé et la sauvegarde est mis hors de l’avenir flou.
La manière de contourner cela est d’arranger les choses pour que l’argent coule automatiquement dans un compte d’épargne ou d’autres cachette avant de pouvoir mettre la main sur elle. C’est l’un des grands avantages de la 401 (k) s – ils font l’épargne relativement indolore en tirant de l’argent de votre chèque de paie avant vous obtenez une chance de le dépenser.
Vous pouvez appliquer ce concept à l’épargne-retraite non par l’ouverture d’un compte auprès d’une société de fonds mutuels et en choisissant l’option d’investir automatique, qui transfère de l’argent chaque mois sur votre compte courant dans un fonds commun de placement. La plupart des compagnies de fonds offrent cette option, beaucoup pour aussi peu que quelques centaines de dollars par mois.
Lorsque vous êtes débutant, cet argent devrait aller dans un fonds du marché monétaire, de sorte qu’il ne sera pas soumis aux aléas des marchés financiers. Le retour va être dérisoires ces jours-ci. Mais la question n’est pas de gagner le meilleur rendement possible sur cette partie de votre épargne, il est à conserver en toute sécurité.
Une fois que vous avez accumulé environ trois mois la valeur des frais de subsistance, vous pouvez penser à investir pour le long terme, soit en dirigeant votre épargne mensuelle pour le stockage et obligations, les fonds communs de placement ou contribuer à un 401 (k) ou un programme similaire au travail, si votre l’employeur offre un (dans ce cas, vous voulez être de contribuer au moins assez pour profiter de toute société de fonds de contrepartie).
Je peux vous dire par expérience personnelle que cette méthode fonctionne. Depuis plus d’une douzaine d’années, j’ai eu de l’argent transféré automatiquement de mon compte courant dans un fonds de bourse de Total. Au départ, j’ai senti le coup mois, mais maintenant je ne le remarquerez même pas – sauf quand je regarde mon compte et voir combien d’appoint que j’ai pu sauver.
Offrez-vous un encouragement. Psychologiquement, les dés sont pipés contre nous quand il s’agit de réaliser des économies. Les avantages de l’épargne (sécurité financière, de l’argent pour mettre la vie-carrière) sont abstraits et à l’extérieur dans le futur, alors que nous pouvons profiter des avantages des dépenses (nouvelle voiture, vacances exotiques) ici et maintenant. Aucune dépense demande l’emporte.
Mais vous pouvez être en mesure de niveler le terrain – ou même l’incliner vers l’épargne – en vous récompensant si vous mettez l’argent de côté. Oui, il peut sembler paradoxal, voire contre-productif. Mais la fixation d’un objectif d’épargne de 200 $ par mois, 5000 $ par année ou que ce soit et puis vous récompenser par un prix modeste (un bon repas, des billets pour un concert) si vous atteignez votre objectif peut vous donner juste le coup de pouce supplémentaire dont vous avez besoin pour obtenir dans les habitudes d’épargne. Vous pouvez ensuite faire la cible et la récompense chaque année.
Avantages et inconvénients des régimes 401 (k) les prêts
Si vous mieux répondre à un bâton que la carotte, vous pouvez consulter Stickk.com, un site qui utilise des «contrats d’engagement” pour aider les gens à épargner pour des objectifs allant de la perte de poids à l’exercice régulièrement. L’idée est que vous vous engagez à, disons, une économie de 100 $ par mois pour les 12 prochains mois, mais acceptent de payer une pénalité que vous définissez à l’avance, par exemple, 500 $, si vous n’avez pas suivi. Les fonds sanction peut aller à un ami, un organisme de bienfaisance ou d’un «anti-charité» – à savoir, une organisation dont les idéaux ne correspondait pas à la vôtre. L’idée est de rendre plus pénible pour vous faire tomber à court de répondre à vos objectifs.
Mettre l’accent sur les choses importantes. La plupart des articles sur l’épargne sont sur la façon dont vous pouvez amasser beaucoup d’argent en éliminant un grand nombre de petites dépenses. L’idée est que si vous enregistrez, disons, 10 $ par jour par ce qui précède Lattes quotidiens et autres snacks, vos économies pourraient s’élever à plus de 50.000 dollars après 10 ans, en supposant un taux de 6% de retour.
Mais je doute que beaucoup de gens ont la discipline de s’en tenir à un tel régime – Je sais que je ne voudrais pas – et d’ailleurs, en éliminant les petits plaisirs peuvent rendre la vie un peu sombre.
C’est pourquoi je pense que vous feriez mieux de tenir la ligne sur les articles coûteux. Opter pour une voiture d’occasion au lieu d’une nouvelle flashy, l’achat d’une maison plus petite ou la location d’appartement moins que vous ne pouvez vous permettre et à la recherche de moyens créatifs pour maintenir les coûts de vacances à peut réduire considérablement vos frais de subsistance, vous laissant avec un revenu supplémentaire de plus de sauver.
Vous pouvez également être en mesure de trouver des économies considérables en réduisant les éléments non récurrents entre les dépenses grandes et petites, des choses comme des comparaisons entre les meilleurs taux sur l’assurance (et d’élever la franchise), ré-évaluer si vous avez besoin câblées, en vous assurant de ‘es pas surpayer des cartes de crédit et autres prêts (pas d’accumuler des dettes, en premier lieu est encore plus important), etc sites comme Mint.com, Billshrink.com et Bankrate.com peut aider sur ce point.
Si s’avère que la coupe à Lattes vous laisse avec beaucoup d’argent de rechange, fine. Allez-y, car à la fin vous avez plus de chances de sauver si vous réglez sur un système qui vous convient le plus.
Posted by Gabriel