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Ce qui me ramène à mon point de vue que je pense que c’est une bonne idée pour la plupart des gens d’avoir au moins un peu d’argent dans un Roth. La plupart des gens sont susceptibles d’avoir la plus grande partie de leur épargne-retraite dans un 401 (k), ce qui signifie que les retraits sont imposables (sauf, bien entendu, tout nondeductible contributions, si vous avez fait eux). Ainsi, une Roth fournit un moyen de diversification de votre déclaration de l’exposition et vous donne plus de flexibilité pour la gestion des retraits (et votre facture d’impôt) à la retraite.

S’il apparaît que vous êtes sur le point de déménager dans un plus grand support au cours d’une année à la retraite, par exemple, vous pouvez retirer en franchise d’impôt l’argent de votre Roth. Mais il ya aussi d’autres raisons de faire un Roth. Que vous le vouliez ou non, vous avez pour commencer à faire minimum requis tire traditionnels IRA, après avoir atteint l’âge de 70 ans 1 / 2.

Avec une Roth, toutefois, vous pouvez laisser votre argent là-dedans à l’abri de l’impôt composé aussi longtemps que vous voulez – et même de donner le don de l’abri de l’impôt revient à vos héritiers. Et contrairement à des retraits de IRA et 401 (k) s, l’argent que vous tirez d’un Roth n’est pas comptée dans la détermination de savoir si l’un de vos paiements de la Sécurité sociale sont imposables. Donc, avoir accès à un Roth pourrait aider à garder l’IRS de vos moufles prestations de sécurité sociale. (Pour voir si vos prestations de sécurité sociale sont susceptibles d’être taxés, cliquez ici.)

Pour résumer, il est difficile de dire si une ou Roth IRA traditionnel est toujours un meilleur prix pour une personne donnée. Mais, pour les raisons que j’ai énoncées dans cette colonne, je pense que c’est une bonne idée pour tout le monde à envisager de mettre au moins un peu d’argent dans un Roth, si vous le faire par le biais de contributions annuelles, la conversion d’un ordinaire à une IRA Roth, ou, si ces liaisons ne sont pas, d’un nondeductible IRA plus tard que vous convertir.

Même s’il s’avère avec le recul que l’Roth n’a pas été la meilleure offre, l’accès à un pot de l’abri de l’impôt en espèces peut encore vous donner la paix de l’esprit et un peu de la chambre de manœuvre à la retraite.

Posted by William

Cela signifie aussi longtemps que vous avez gagné quelque 5,3 pour cent ou plus par an après impôt de 1000 $ sur votre déduction d’impôt d’épargne – ou, en d’autres termes, tant que vous a donné moins d’un tiers de votre déclaration annuelle d’impôt, qui est à mon avis faisable si vous investissez dans quelque chose de l’impôt raisonnablement efficace comme un indice de fonds de la taxe ou la gestion de fonds communs de placement – alors vous venir en tête dans la tradition plutôt que l’IRA Roth.

En résumé, les taux d’impôt auxquels vous faites face avant et au moment de retirer votre argent, vous pouvez également déterminer si une ou traditionnelles IRA Roth est une meilleure affaire.

En règle générale, si vous vous attendez à être dans une tranche d’imposition inférieure à la retraite que vous étiez lorsque vous avez fait de la contribution, la traditionnelle IRA est la meilleure depuis que vous êtes effectivement éviter l’impôt sur vos revenus et de contribution lorsque le taux d’imposition est plus élevé et payer plus tard, lorsque le taux est plus faible.

Si vous vous attendez à être dans un plus grand support quand vous retirez de l’argent, alors Roth est le meilleur choix parce que vous payez l’impôt à un taux plus bas et éviter l’impôt lorsque le taux serait plus élevé.

Et si vous prévoyez de rester dans le même support, les Roth est le meilleur choix en raison de son avantage intrinsèque de l’efficacité abritant plus d’argent. En pratique, toutefois, nous ne pouvons pas toujours savoir si nous allons être dans un plus grand, plus faible ou de la même tranche d’imposition à l’avenir.

La plupart des gens sans doute s’attendre à ce que leur revenu imposable sera à la retraite, laisser tomber à un plus faible taux d’imposition. Mais si vous l’enregistrez comme un démon et ont des tonnes d’argent dans les comptes de l’impôt comme un 401 (k), les retraits pourraient vous pousser dans une tranche supérieure, au moins dans quelques années. Et, bien sûr, il ya toujours la possibilité que le Congrès pourrait hausser les taux dans les années à venir.

Posted by Christopher