N’oubliez pas, cependant, j’ai dit que le traditionnel et l’IRA Roth IRA sont théoriquement égales. Dans le monde réel, même si vous avez été assez disciplinée pour investir vos économies de 1000 $ la traditionnelle IRA de déduction fiscale, vous devrez investir cet argent dans un compte imposable puisque vous avez déjà atteint le plafond de cotisation annuel de l’IRA.
Donc, vous ne recevrez pas de retour de 8 pour cent par an après impôts. Vous obtiendrez quelque chose de moins que cela. Ce qui signifie que votre $ 1,000 deviendra quelque chose de moins de $ 4661. Ce qui signifie que, même après prise en compte de la valeur de votre traditionnel IRA de déduction, le Roth IRA est toujours en tête.
Donc, toutes choses étant égales, l’Roth a un avantage. Il vous permet effectivement de plus d’argent à l’abri de l’impôt. Congrès ont adapté pour ce par la fixation d’un plafond de contribution plus faible Roths, essentiellement Roth limiter la baisse à mesure que vous déplacez dans les tranches d’imposition supérieures. Mais il n’a pas fait.
Ah, mais ne soyons pas si prompts à penser que juste parce que les Roth a cet avantage que c’est automatiquement la meilleure affaire. En fait, la réalité peut s’immiscer de nouveau dans une manière qui peut diminuer ou même éliminer l’avantage de la Roth. Comment? Eh bien, il s’agit de taux d’imposition.
Quand j’ai un rapport à un traditionnel Roth IRA dans l’exemple ci-dessus, je suppose que vous étiez dans la même tranche d’imposition, 25 pour cent, lorsque vous retiré votre argent que vous étiez lorsque vous avez contribué. Mais si tout ce que dans les scénarios décrits ci-dessus, je reste la même, sauf que vous avez déposé à, disons, 15 pour cent de la tranche à la retraite alors que vous étiez prêt à puiser dans vos comptes IRA?
Eh bien, dans ce cas, vous auriez $ 15,847 ($ 18,644 moins de 15 pour cent, ou 2797 $ pour les impôts) après impôt de votre traditionnel IRA, qui est plus que les $ 13,983 que vous avez eues avec un taux d’imposition de 25 pour cent. Cela vous laisse juste 2797 $ inférieur à la Roth.